3,641zł pasywnego dochodu w miesiąc – Podsumowanie portfolio Wrzesień 2019

Cześć, jak po każdym miesiącu, zapraszam na podsumowanie mojego portfela pasywnego dochodu. Jak poszło?

Najważniejsze fakty:

  • Udało się osiągnąć REKORDOWY pasywny dochód.
  • Dodałem do portfolio nową platformę: Wisefund
  • Od początku roku zarobiłem 18273zł tylko dzięki pasywnemu dochodowi.

Ogólne podsumowanie portfolio

PlatformaDochódWartośćXIRR
Mintos PLN zł137.82 zł6,958.3910.85%
Mintos EUR€54.97€3,993.1114.43%
Fastinvest PLN zł63.07 zł8,769.4211.36%
Fastinvest EUR€22.24€2,097.3913.45%
ETFmatic€103.24€5,458.8415.91%
Envestio€240.28€17,297.2318.66%
Swaper€69.09€5,030.5612.84%
Grupeer€62.33€5,203.9019.24%
Robocash€53.45€5,017.2213.03%
Crowdestor€88.25€15,295.4913.20%
Bulkestate€4.46€7,544.812.51%
Crowdestate€13.53€3,398.387.35%
Kuetzal€58.13€3,125.8123.36%
Viventor€0.83€1474.83-11.48%
Wisefund€15.80€2505.800
€832.53 (zł3,641.71)€81,205.6413.94%

To oznacza, że sam mój pasywny dochód przekroczył już próg zarobków pensji minimalnej i jestem w 73% drogi do wartości średniej krajowej.

Teoretycznie mógłbym już rzucić prace i żyć jedynie z pasywnego dochodu. Dobrze wiedzieć, że dochody z inwestycji pokrywają moje bieżące wydatki, ale nie czułbym się komfortowo żyjąc z 3600zł na dłuższą mete. Tak wiec po chwili samozadowolenia, ruszam do kolejnego celu 5000zł.

Kondycja całego pasywnego portfela

Najważniejsze: w tym miesiącu udało mi się zarobić €832.55 (zł3,641.71) czyli o €207 więcej niż w poprzednim miesiącu.

Wykres wartości portfela oraz dochodu z inwestycji
Wpłaty/wypłaty i wartość portfela w czasie
Wykres zmian XIRR

Udało się zachować wskaźnik XIRR (wewnętrzna stopa zwrotu) na poziomie 13.94%, spodziewałem się tutaj wzrostu, ale przez małe przetasowanie w inwestycjach, przeniesieniu części środków między platformami, nie udało się uzyskać lepszego wyniku. Ale w kolejnych miesiącach optymistycznie spodziewam się wyższych wartości, dzięki nowym wyżej oprocentowanym inwestycjom oraz zyskom z niektórych inwestycji, które są odroczone lub wypłacane kwartalnie.

Mintos

PLN

Niestety spada rentowność pożyczek, zarówno PLN jak i EUR, jeszcze w poprzednich miesiącach można było liczyć nawet na 16% w pożyczkach EUR i 13% w PLN, teraz w obu walutach trudno szukać czegokolwiek powyżej 11%. Z tego powodu zdecydowałem się wycofywać środki z konta PLN. Nie robię tego za jednym razem, po prostu czekam na spłaty istniejących pożyczek. Motorem do tej decyzji są tez duże opóźnienia w spłatach pożyczek PLN, co prawda dzięki gwarancji wykupu którą daje Mintos, nie mam żadnych strat, ale tak czy tak nie jest to komfortowa sytuacja.

Dodatkowo dzięki prowadzeniu tego bloga, przez co musiałem przygotować dużo dokładniejsze zestawienia i statystyki którymi dzielę się z Wami, dopiero wtedy zobaczyłem, na jak niskim poziomie jest XIRR dla konta PLN, przy wcześniejszych bardzo pobieżnych statystykach, nie byłem w stanie tego dostrzec, dopiero miesiąc temu XIRR minimalnie przebił się przez granice 10%, i przez spadki oprocentowania pożyczek, prawdopodobnie ponownie spadnie poniżej 10%, tak więc dzięki temu, utwierdziłem się w decyzji, aby wycofać środki w złotówkach z Mintosa.

138zł odsetek w tym miesiącu.

Dochód z odsetek i wartość portfela
Wpłaty i wypłaty

EUR

W Portfelu EUR opóźnienia spłat są minimalne, więc odsetki spływają bardzo regularnie, co prawda oprocentowanie pożyczek też mocno spadło, wypłaciłem też zyski i troche kapitału, aby przenieść środki do innych platform, ale na razie nie planuje wycofywać więcej środków, Mintos dobrze sprawdza się w roli dywersyfikacji.

W tym miesiącu XIRR zaczął niby spowrotem rosnąć, obecnie do wartości 14.43%, mimo zmniejszenia wartości konta, udało się we wrześniu uzyskać wzrost odsetek do poziomu 55 EUR.

Dochód z odsetek Mintos EUR

Jeżeli zarejestrujesz się w Mintos przez mój link, dostaniesz 1% cashback za wszystkie inwestycje które dokonasz w ciągu 30 dni od rejestracji.

Fastinvest

Tutaj bardzo podobnie jak w Mintos, spadła rentowność pożyczek, potrzebowałem upłynnić gotówkę i w miarę spłacania obecnych pożyczek PLN, stopniowo wypłacam środki. Wartość konta na koniec września zredukowałem do zł8,769.42, skorzystałem tez z możliwości odkupu części pożyczek, sprzedałem część długoterminowych pozycji, taką możliwość daje Fastinvest, bardzo przydatna opcja, można w każdej chwili w ciągu kilku sekund odsprzedać dowolną pożyczkę, w tej samej chwili odzyskujemy pieniądze na konto, jest tylko jeden minus, traci się wszystkie do tej pory naliczone odsetki, więc jeżeli sprzedajemy pożyczkę, z której dostaliśmy już odsetki w poprzednich miesiącach, zostają one potrącone z naszego konta, dlatego bardzo słaby wynik, zarobiłem jedynie zł63.07.

Odsetki Fastinvest PLN

Na koncie EUR nie dokonywałem żadnych wpłat ani wypłat, musiałem jedynie zmodyfikować konfiguracje Autoinvest przez obniżenie dolnej granicy % pożyczek, mimo wszystko zanotowałem najwyższy dochód z odsetek w wysokości €22.24.

Odsetki Fastinvest EUR

Niestety Fastinvest w dalszym ciągu nie udostępnia szczegółów na temat firm pożyczkowych, od których pochodzą pożyczki, zapowiada to już od dłuższego czasu, gdy to w końcu nastąpi, prawdopodobnie zwiększe swoje zaangażowanie, na razie czekam.

ETFmatic

Po kolejnym kiepskim poprzednim miesiącu, we Wrześniu znowu udało się wyjść dobrze na plus, €103.24 zysku. XIRR wrócił do 15.91% na koniec miesiąca, to bardzo cieszy. Trudno przewidzieć co będzie działo się w kolejnych miesiącach, coraz częściej czytam opinie, że zbliża się recesja, co na pewno dotknie tez rynki akcji na których opierają się ETFy, ale przyjmując, że traktuje ETFmatic jako inwestycje długoterminową, wkalkulowałem takie ryzyko. Dlatego też cały czas stosuje rozkładanie ryzyka w czasie, przez inwestowanie regularnie mniejszych sum, czyli co tydzień dopłacam po €150.

Zysk z ETFmatic
XIRR ETFmatic

Envestio

Bardzo udany miesiąc w tej platformie, z sukcesem zakończyło się w sumie 5 projektów w które inwestowałem, dzięki czemu uzyskałem pełny zwrot zainwestowanej kwoty. Wszystko zgodnie z planem, nie spotkałem się jeszcze na tej platformie z żadnymi opóźnieniami. To tylko utwierdza mnie, że Envestio jest godne zaufania.

Jak też widać na powyższym zrzucie, robiłem kilka wypłat kapitału, ponieważ staram się zawsze trzymać €1000 wolnych środków, gotowych do zainwestowanie w nowe oferty, jednak w pierwszej części miesiąca robiłem kilka wpłat na nowe inwestycja które się pojawiły, tak więc sumarycznie portfel zwiększył się minimalne.

Dochód Envestio

Odsetki w tym miesiącu są też na rekordowo wysokim poziomie, udało się zarobić aż €240.28. W przyszłym miesiącu szacuję, że będzie jeszcze lepiej.

XIRR Envestio

Swaper

Mimo że w poprzednim miesiącu minimalnie zredukowałem portfel, udało się osiągnąć lepszy zysk z odsetek, aż €69.09, a do tego XIRR ładnie rośnie i dobił na koniec miesiąca aż do 12.84%. Oczekuje stopniowego wzrostu tego wskaźnika, ponieważ wszystkie oferty na tej platformie są obecnie oprocentowane na 14% (standardowo jest 12%, po przekroczeniu wartości konta €5000 i utrzymanie na tym poziomie przez 3 kolejne miesiące, dostaje się bonus w postacie +2% 🙂 )

Jak na razie Swaper to chyba jedna z najmniej obsługowych platform, nic nie trzeba robić, nic nie trzeba doglądać, wpłacamy środki, ustawiamy Autoinvest i reszta dzieje się na prawdę sama, wszystkie pożyczki mają jednakowe oprocentowanie wiec nie trzeba się tym przejmować.

Dochód Swaper
XIRR Swaper

Grupeer

Tutaj dosyć podobnie jak Swaper, odsetki osiągnęły €62.33. Pomimo że z miesiąca na miesiąc XIRR spada, na koniec tego miesiąca był jeszcze o wartości 19.24%, tak stosunkowa duży współczynnik, dzięki cashbackowi jaki daje Grupeer.

Robocash

Wrzesień przyniósł €53.45 odsetek, czyli żadnych niespodzianek, to druga platforma obok Swapera, która jest praktycznie bezobsługowa, wszystkie oferty mają oprocentowanie 12%, a właściwie u mnie teraz 12.5%, jeżeli ma się status Gold, który można otrzymać jeżeli ma się wartość konta co najmniej €5000. Polecam Robocash.

Dochód Robocash
XIRR Robocash

Crowdestor

Crowdestor ostatnio szaleje, dosłownie, jak widać na wykresie, mój portfel bardzo szybko rośnie, a jednocześnie szybują również odsetki.

Tylko w tym miesiącu wpłaciłem do portfela €3,450.00, o 50 mniej niż w poprzednim miesiącu, to za sprawą bardzo wielu nowych projektów, Crowdestor po prostu zasypuje kilkoma ofertami w tygodniu, tak, że nawet nie inwestuje we wszystkie, np. zacząłem omijać kolejne tury pożyczek od tych samych firm, pomijam inwestycje dłuższe niż 12 miesięcy. Niestety na tej platformie nie ma jeszcze Autoinvesta wiec, niektóre mniejsze inwestycje, wyczerpują się dosłownie w ciągu kilku minut, tak dosłownie w ciągu kilku minut od opublikowania. Kilka takich atrakcyjnych ofert przepadło mi, ponieważ jak godzinę później sprawdziłem, już nie było możliwości inwestycji.

Odsetki wzrosły do €88.25, a XIRR przez duże zakupy nowych ofert, które bedą procentować dopiero od następnych miesięcy, na razie spadł do poziomi tylko 13.20%. Przy obecnym poziomie portfela €15,295.49 w najbliższych miesiącach odsetki powinny wzrosnąć do ponad €200 miesięcznie. Co do wielkości portfela, jest on drugi co do wielkości po Envestio w moim portfolio.

XIRR Crowdestor

Bulkestate

Tutaj wykres nie wygląda na razie pozytywnie, ale to tylko dlatego, że większość ofert ma płatność odsetek dopiero na koniec zamknięcia inwestycji, dlatego XIRR w tej chwili wynosi marne 2.51%, ale w przyszłym roku, jak zaczną wracać inwestycje, wszystko zacznie się ładnie składać w całość, trzeba tylko troche cierpliwości.

Link do Bulkestate.

Dochód Bulkestate
XIRR Bulkestate

Crowdestate

W tej chwili wartość mojego portfela w Crowdestate to €3,398.38 i na razie nie zamierzam robić kolejnych wpłat, a wręcz zamierzam redukować moje zaangażowanie. Zauważyłem, że coraz więcej inwestycji ma problemy ze spłatami na tej platformie, na szczęście chyba żadna z moich, ale jest to niepokojący sygnał. Poza tym nie do końca pasuje mi jak działa ten serwis, dlatego w miarę spłat będę wycofywał środki na rzecz innych platform.

Dochód Bulkestate
XIRR Crowdestate

Kuetzal

Kuetzal kilka miesięcy temu bardzo ładnie wystartowała z wysoko oprocentowanymi inwestycjami, dzięki temu obecny XIRR to aż 23.36% przy €58.13 odsetek. Niestety nowe oferty pojawiają się bardzo rzadko.

Dochód Kuetzal
XIRR Kuetzal

Viventor

Jak widać wykres w Viventor wygląda dosyć nietypowo, ten duży słupek w dół, to niestety strata z poprzedniego miesiąca. Wszystko przez pożyczkodawce Aforti, który miał problemy z płatnościami, miał podobne problemy również w Mintosie gdzie też występuje. Troche spanikowałem i wyprzedałem te pożyczki z stratą, obecnie jestem -€25.17, ale w kolejnym miesiącu wyjdę na plus.

Dochód Viventor
XIRR Viventor

Wisefund

Wisefund to nowa platforma w moim portfolio, we wrześniu wpłaciłem w sumie €2500 i już udało mi się zarobić €15.80, ale to jeszcze nie odsetki, a cashback. Jeżeli też chcesz taki cashback, czyli 0.5%, to rejestrując się z mojego linku: tutaj.

Dochód Wisefund

Tutaj liczę na dosyć spory zwrot z inwestycji, ponieważ jest to platforma podobna do Envestio/Crowdestor, gdzie inwestuje się w pożyczki na rozwój różnych firm. Jak widać na obrazku poniżej, przynajmniej na razie nie skąpią % 🙂 wiec tak na oko średnie oprocentowanie jest ok 18%. Nie mają na razie wielu projektów, mają też jeszcze mało inwestorów, wiec jest sporo czasu na podjęcie decyzji i wpłaty. Liczę na bardzo pozytywny rozwój tej platformy.