3,653zł dzięki pasywnemu dochodowi – Podsumowanie portfolio Październik 2019

Cześć, czas na podsumowanie mojego portfela pasywnego dochodu za ostatni miesiąc. Od razu na wstępie napiszę, że poszło całkiem dobrze, kolejny rekord, tak wiec do meritum:

Najważniejsze fakty:

  • Kolejny rekord: €856 (3653zł) pasywnego dochodu.
  • Od początku roku mój pasywny portfel zarobił dla mnie już €5103 (21966zł).

W tym miesiącu udało mi się przygotować to podsumowanie z dużym opóźnieniem. Raz że przy 14 platformach zajmuje to troche czasu, musze zebrać dane ze wszystkich platform i wprowadzić je do arkusza, a potem przeanalizować i napisać podsumowanie każdej z nich. A ostatnio mam mało wolnego czasu, normalna praca w dalszym ciągu, oraz przygotowania do kolejnego wyjazdu, czyli jak co roku uciekam z Polski przed zimą 🙂 Wyjeżdżam na kilka miesięcy, w tym roku rozpoczynam podróż od Korei Południowej, gdzie będę 2-3 tygodnie, dalej prawdopodobnie Tajwan, Tajlandia, Laos i Kambodża, ale to się okaże, bo plan był całkowicie inny i zmienił się właśnie tydzień temu o 180st, stąd też pochłonęło to więcej mojego czasu, wszystko wyjdzie w praniu.

Ogólne podsumowanie portfolio

PlatformaDochódWartośćXIRR
Bulkestate€2.23€7,947.041.94%
Crowdestate€17.30€3,397.436.94%
Crowdestor€141.42€19,206.9112.64%
Envestio€231.68€16,428.9118.38%
ETFmatic€22.92€6,231.7613.61%
Fastinvest EUR€23.32€2,120.7113.53%
Fastinvest PLNzł84.29 zł5,903.7111.40%
Grupeer€54.81€5,258.7118.29%
Kuetzal€59.91€3,286.7223.87%
Mintos EUR€22.26€4,015.3713.76%
Mintos PLNzł194.26 zł592.6511.76%
PeerBerry€1.31€501.310.00%
Robocash€48.01€5,065.2312.85%
Swaper€58.76€5,089.3213.07%
Viventor€39.41€1,514.244.31%
Wisefund€68.25€4,274.0547.83%
€856.93 (3653.03 zł)€85982.5813.79%

Kondycja całego pasywnego portfela

Jest rekord: 856.93 EUR pasywnego dochodu, co prawda poprawiony o niewiele, bo “tylko” o 25 EUR więcej w stosunku do poprzedniego miesiąca. Czemu tylko tyle mimo podwyższeniu wartości portfela o kolejne 3871.88 EUR, czyli obecnie wartość mojego całego pasywnego portfela to 85982.58 EUR? O tym napiszę bardziej szczegółowo niżej, przy podsumowaniu platformy Crowdestor.

Dywersyfikacja pasywnego portfela

Przygotowywanie takich raportów jest bardzo wartościowe, już wcześniej miałem takie przeczucie, a tutaj widać potwierdzenie, mam znaczną koncentracje środków w 2 platformach: Crowdestor i Envestio. Ma to swoje plusy, ponieważ te 2 serwisy dają jedne z najwyższych zysków, ale z drugiej strony, wzrasta ryzyko przez osłabienie dywersyfikacji. Na tej podstawie podjąłem decyzje, aby zmniejszyć strumień nowych wpłat do tych platform, a skierować go do innych. Do tej pory w większość ofert inwestowałem po 500EUR, od tej pory zamierzam obniżyć to do 200-300EUR. Resztę środków zamierzam skierować głównie do Swaper, Robocash, Grupeer oraz PeerBerry.

Co prawda na wykresie widać 3871 EUR wpłat, ale tak na prawdę było to aż 7721 EUR, ale zbilansowało się to z intensywnymi wypłatami z kont złotówkowych w Mintos i Fastinvest.

Mimo systematycznemu zwiększaniu wartości mojego pasywnego portfela, XIRR spada, czemu? Opiszę to dokładniej w sekcji poświęconej platformie Crowdestor i Bulkestate. Mogę tylko obiecać, że jest to zjawisko tylko tymczasowe i po nowym roku rentowność powinna wzrosnąć nawet do 15%-16% 🙂

Bulkestate

Bulkestate, tutaj za dużo się nie działo, zainwestowałem tylko w jeden projekt (Zeļļu Street – 2nd stage), było jeszcze kilka innych, dosłownie chyba 2, ale zignorowałem je, ze względu na na długość ich trwania, ponad rok, staram się inwestować jedynie w projekty trwające max 12 miesięcy.

Dochód oraz wartość portfela Bulkestate

Czemu tak mały dochód mimo portfela wartości blisko 8000 EUR? Minusem tej plaformy jest to, że zysk jest wypłacany w większości przypadków dopiero na koniec projektu, czyli np. dopiero po roku. Pierwsze inwestycje, w które zainwestowałem do tej pory, kończą się w grudniu, styczniu, marcu, tak więc wtedy zarówno wykres dochodu jak i poniższy wykres XIRR nabiorą nowego kształtu 🙂

Rentowność Bulkestate

Crowdestate

Jak już pisałem w poprzednim miesiącu, powoli wycofuje się z tej platformy. Co prawda tylko jedna oferta (Baltic Forest), której jestem w posiadaniu ma w tej chwili wstrzymane wypłaty, ale z komentarzy jakie czytałem, jest więcej takich. Serwis na bierząco informuje o statusie sytuacji, projekt stracił płynność i ma przesunięte spłaty na przyszły rok, na razie nie czuję większego zagrożenia, ponieważ projekt jest zabezpieczony hipoteką, więc tak czy tak powinienem odzyskać zainwestowany kapitał (300 EUR).

Dochód i wartość pasywnego portfela Crowdestate

Crowdestor

Już we wstępie wspominałem o Crowdestor, tutaj powędrowała największa część moich wpłat spośród wszystkich moich platform, w sumie 3770 EUR. Nie trudno się domyślić, że jest to jedna z moich najbardziej ulubionych. Czemu? Bardzo dużo nowych projektów, conajmniej kilka w tygodniu, bardzo atrakcyjne oprocentowanie, aż trudno się oprzeć, i taki efekt 🙂

Czemu tak niski XIRR i mały dochód? mimo blisko 20000 EUR w tym serwisie? Tak jak wspomniałem we wstępie, sporo projektów ma odroczoną wypłatę odsetek np. dopiero od 1 czy 2 kwartału trwania inwestycji. Odsetki kumulują się i są wypłacane jednym strzałem jak tutaj:

Przykład odroczonej wypłaty odsetek

To jeden z takich projektów, inne bedą miał wypłaty też pod koniec roku i na początku następnego, tak więc wtedy będzie nagły wzrost dochodu jak i gwałtowne odgięcie wykresu XIRR w górę, docelowo spodziewam się rentowności ponad 16%.

W Październiku zainwestowałem w 13 nowych projektów (aktualnie mam ich w sumie 45 aktywnych).

Korzystając z tego linku otrzymasz 1% bonus od wszystkich inwestycji w ciągu 180 dni od momentu rejestracji.

ETFmatic

ETFmatic to rodzynek w moim portfolio, ponieważ nie jest to żadna platform Crowd*, tylko serwis automatyzujący inwestycje w ETFy. Stad też zyski (lub straty) są mniej przewidywalne.

Październik nie był najlepszym miesiącem, było sporo spadków, ale mimo wszystko udało się wyjść na większy plus, tak na prawda zmiana wartości (obecnie mam ustawiony portfel na 85% akcje i 25% obligacje) była na minusie, ale lepszy wynik udało się osiągnąć dzięki:

…dywidendom, jak widać na powyższym zrzucie, największą cześć zysku w tym miesiącu zawdzięczam właśnie nim, 21.23EUR. Firmy których akcje są składowymi ETFów, wypłacają zyski, które potem przekazywane są do właścicieli jednostek ETF, czyli między innymi do mnie. Taki dodatkowe wpływy trafiają na moje konto co 2-3 miesiąc 🙂

Moja strategia jest taka, aby zminimalizować ryzyko, czyli niezależnie od sytuacji na rynku, zasilam moje konto co tydzień 150EUR, co tydzień może być zbyt często, planuje zmniejszyć interwał do 2 tygodni albo raz na miesiąc, ale ogólnie aby miesięczna suma wpłat została na poziomie 500-700EUR. Moim cele jest tutaj długoterminowy.

XIRR jest w miarę stabilny, mogę zdradzić że, początek listopada, do momentu w którym pisze ten artykuł, bardzo ładnie odbił, mam spory wzrost, więc jeżeli nie będzie spadków w drugiej części miesiąca, w przyszłym podsumowaniu, będę mógł się pochwalić bardzo ładnym wykresem.

Envestio

Pewnie będę się powtarzał, ale to jedna z moich ulubionych platform. Można inwestować w pożyczki na projekty za równo biznesowe jak i pod nieruchomości. Jak do tej pory reputacja jest nieskazitelna, nigdy kiedykolwiek żadna rata nie była spłacona z opóźnieniem, wszystko działa jak w zegarku, oprocentowanie jest spore, 15-20%. Jedyny minus, że ostatnio jest mało nowych projektów, najczęściej robią jeden rzut w miesiącu 2-4 projektów. Które rozchodzą się jak ciepłe bułeczki, większość w ciągu godziny od publikacji projektu.

Zyski są bardzo stabile, i jak do tej pory stanowią największą wartość w moim portfelu, w sumie 1,428.91EUr.

W tym miesiącu był też miły akcent, ponieważ został udostępniony projekt polskiej firmy “MARTON FOX” SP. Z O.O, która zajmuje się dystrybucją części zamiennych głównie do maszyn rolniczych.

Oprocentowanie bardzo atrakcyjne, 18.5%, więc oczywiście zainwestowałem, przeznaczyłem na ten cel 500EUR.

Jak widać na powyższym wykresie, zrobiłem też sporo wypłat, ponieważ kilka projektów dobiegło końca, wiec dostałem zwrot zainwestowanego tam kapitału.

Rejestrując się w Envestio z tego linka, dostaniesz cashback 0.5%.

Fastinvest

Kontynuuje redukcje środków z konta PLN, oprocentowanie jest zbyt niskie. Obecne pożyczki kończą się w ciągu 2-3 miesięcy, wiec do końca roku powinienem już wszystko wycofać.

Część konta w walucie EUR, działa na akceptowalnym poziomie, nie robiłem ostatnio żadnych wpłat ani wypłat.

Grupeer

Tutaj również bez zmian, bez wpłat ani wypłat. Zysk jest stabilny. W listopadzie zamierzam zwiększyć swoje zaangażowanie.

Jest w tej chwili jeszcze aktywna promocja, dla wszystkich którzy zarejestrują się w platformie i zainwestują między 17 października, 17 listopada, jest przewidziany 1% cashback, dodatkowo często pojawiają się oferty z dodatkowym cashbackiem 1%. Rejestracji w serwisie można dokonać tutaj.

XIRR cały czas spada i będzie jeszcze spadać, ponieważ początkowo był bardzo wysoki za sprawą bonusów za rejestracje oraz za cashbacków za inwestycje w promocyjne pożyczki.

Kuetzal

Kolejna moja ulubiona platforma zaraz po Envestio oraz Crowdestor, wypłacają zyski zawsze zgodnie z planem

Jest obecnie kilka aktywnych ofert, mają gwarancje wykupu oraz bardzo atrakcyjne oprocentowanie. Dodatkowo korzystając z tego linku dostaniesz 0.5% cashback.

Mintos

Kontynuuję redukcję konta PLN, raz z powodu niskiego oprocentowania, dwa, że ponad połowa pożyczek nie jest spłacana, nie nie, nie oznacza to że nie dostaje kasy, działa tutaj gwarancja wykupu, jako że inwestuje tylko w pożyczki z gwarancją wykupu, po upływie 60 dni od terminu spłaty, firma pożyczkowa ma obowiązek wykupić takie pożyczki włącznie z zaległymi odsetkami. Tak wiec dostaje odsetki, ale opisana sytuacja nie jest komfortowa.

Powinienem całkowicie pozbyć się PLN z Minots do końca listopada.

Konto EUR radzi sobie lepiej, chociaż niestety oprocentowanie też spada. Podobno pod koniec roku stopy procentowe mają troche odbić, chciałbym aby wróciły do poziomu 16% jak to jeszcze było kilka miesięcy temu.

Możesz też dostać cashback aż 1% rejestrując się z linka tutaj.

PeerBerry

To dopiero pierwszy miesiąc, wiec trudno wyciągać wnioski. Początkowo były dostępne pożyczki 12%, niestety teraz spadło to do 11.5%. Zobaczymy jak to się będzie rozwijać w kolejnych miesiącach.

RoboCash

Odsetki spływają stabilnie, platforma jest bezobsługowa, wszystkie pożyczki mają 12%, idealnie sprawdza się w roli dywersyfikacji. Planuje od przyszłego miesiąca robić regularne dopłaty.

Początkowo wyższy XIRR za sprawą cashbacka, zacznie się stabilizować na poziomie ok 12.5%.

W RoboCash możesz zarejestrować się tutaj.

Swaper

Jedna z najbardziej bezobsługowych platform, dlatego bardzo ją lubię. Kolejny powód to stosunkowo wysokie oprocentowanie jak na sektor pożyczkowy, standardowo 12%, ale wystarczy utrzymywać wartość konta powyżej 5000EUR i oprocentowanie rośnie do 14%.

Od przyszłego miesiąca planuje zacząć robić kolejne wpłaty.

Wiecej szczegółów o tej platformie na podstronie tutaj.

Viventor

Po początkowych problemach z firmą pożyczkową,Afroti, wykluczyłem ja w konfiguracji Autoinvest, ale na szczęście zaległe pożyczki zostały tez spłacone i wszystko zaczyna wyglądać coraz lepiej.

Od przyszłego miesiąca również tutaj planuje robić kolejne wpłaty.

Wisefund

Ta platforma jako kolejna dołączą do grona moich ulubionych, między innymi obok Crowdestor. Czemu? Ciekawe projekty, wysokie oprocentowanie i “ubezpieczenie” spłaty pożyczek. Od razu szybko też zbieram zyski, płatności jak do tej pory są punktualne. Zysk jest wysokie też z powodu cashbacka, po złożeniu inwestycji dostajemy natychmiastowy zwrot 0.5%. Aby załapać się na taki bonus, zarejestruj się klikając w ten link.

W tym miesiącu było dosłownie kilka projektów, ale bardzo atrakcyjne oprocentowanie, stąd też nie zwlekam z wpłatami, zainwestowałem w sumie 1700EUR zwiększając wartość całego konta do 4,274EUR.

Jeszcze dwa projekty są w tej chwili aktywne, na pewno będzie kilka nowych w kolejnym miesiącu.

XIRR poszybował mocno do góry, to przez cashback o którym wspomniałem, trafia jako zysk na konto natychmiast po dokonaniu inwestycji.