Cześć, zacznę od razu z grubej rury, bo jestem mocno podekscytowany, tak szybkiego wzrostu mojego pasywnego dochodu się nie spodziewałem, 5717zł czyli o 57% więcej niż w poprzednim miesiącu, przeanalizuje to, wyjaśnię jak to się stało w dalszej części artykułu, a teraz:
Najważniejsze fakty:
- Rekord: €1324 (5717zł) pasywnego dochodu w listopadzie.
- Od początku roku mój pasywny portfel zarobił dla mnie już €6428 (27741zł).
- Wartość mojego portfela na koniec listopada dobiła do €90929 (392399zł)
W tym miesiącu podsumowanie niestety znowu ze sporym przesunięciem, ale dużo się dzieje, piszę ten artykuł, przebywając właśnie na Tajwanie, a już za kilka dni przemieszczam się na kilka tygodni do Tajlandii, tak więc przesyłam Wam trochę ciepełka 🙂
5717zł, czyli przekroczyłem już mój drugi cel, jakim jest średnia krajowa (5000zł) uzyskiwana tylko dzięki pasywnemu dochodowi i jestem też już w 57% drogi do kolejnego progu, czyli 10k miesięcznie, ale tutaj jeszcze trochę czasu to zajmie, szacuję, ze ok 2 lata, ale może jednak szybciej? 🙂
Ogólne podsumowanie portfolio
| Platforma | Dochód | Wartość | XIRR |
| Bulkestate | €222.09 | €7,869.13 | 8.93% |
| Crowdestate | €29.50 | €300.00 | 7.96% |
| Crowdestor | €200.62 | €21,207.53 | 12.87% |
| Envestio | €247.81 | €18,126.72 | 18.59% |
| ETFmatic | €176.70 | €7,008.46 | 18.12% |
| Fastinvest EUR | €23.99 | €2,144.70 | 13.70% |
| Fastinvest PLN | zł50.54 | zł3,364.25 | 11.38% |
| Grupeer | €61.87 | €5,820.58 | 17.90% |
| Kuetzal | €57.58 | €3,344.30 | 23.79% |
| Mintos EUR | €29.76 | €4,045.13 | 13.43% |
| Mintos PLN | zł15.73 | zł0.00 | 11.83% |
| PeerBerry | €7.91 | €1,509.22 | 24.90% |
| Robocash | €66.33 | €5,631.56 | 13.40% |
| Swaper | €46.57 | €5,635.89 | 12.92% |
| Viventor | €20.94 | €2,035.18 | 7.87% |
| Wisefund | €117.81 | €5,331.86 | 42.45% |
| €1,324.84 (5,717.23 zł) | €90,929.34 | 14.74% |
Kondycja całego pasywnego portfela
Jak to się stało, że pasywny dochód wzrósł aż o 2064zł w stosunku do poprzedniego miesiąca? Oczywiście na pewno wpływ miało to, że wpłaciłem do portfela kolejne 3622 EUR, ale to nie zrobiłoby aż takiej różnicy. Z mojej analizy wynika, że do tego wzrostu przyczyniły się w znacznym stopniu przedterminowe spłaty projektów w Bulkestate, wzrosty w ETFMatic oraz Wisefund ruszyło z kopyta, szczegóły niżej:
Większy zysk w tym miesiącu podbił też rentowność całego portfela, jest już 14.74%, w najbliższych miesiącach liczę, że dalej wzrośnie i będzie utrzymywać się trochę ponad 15%.
Bulkestate
Niespodziewanie dużo wydarzyło się w tym miesiącu w Bulkestate, ponieważ miały miejsce przedterminowe spłaty kilku projektów, „Zeļļu Street – 2nd stage”, „Žagatu Street II”, „Vīlipa Street – 2nd stage” oraz „Marijas Street”. Zgodnie z planem miały się zakończyć dopiero po nowym roku, ale pożyczkobiorcy dzięki wcześniejszemu zakończeniu swoich inwestycji byli w stanie wcześniej spłacić zobowiązania. Oczywiście lepiej, że spłata nastąpiła wcześniej niż z opóźnieniem, jednak takie nieplanowane spłaty zaburzają planowanie inwestycji w platformy, gromadzenie się niewykorzystanych środków, szczególnie na takiej platformie jak Bulkestate, gdzie projekty pojawiają się bardzo rzadko, więc dużo czasu zajmie, kiedy będę mógł ponownie zainwestować tutaj te pieniądze. Ale są też plusy, wcześniej dostałem spory zastrzyk skumulowanych odsetek z kilku ostatnich miesięcy (przypominam, że Bulkestate w większości przypadków nie wypłaca odsetek co miesiąc, lecz dopiero na koniec inwestycji jednym strzałem), i właśnie te skumulowane odsetki, aż 222EUR miały spory wpływ na genialny wynik całego miesiąca.
No i poniżej doskonale widać wpływ spłat zaległych skumulowanych odsetek, tak jak zapewniałem w poprzednich miesiącach, XIRR zacznie rosnąć i rośnie, jeszcze kilka miesięcy i ustabilizuje się w okolicach 14-15%.
Kolejną dobrą wiadomością jest to, że pojawił się projekt z miesięczną spłatą odsetek, liczę, że będzie takich projektów coraz więcej.
W ten projekt zainwestowałem 300EUR.
Crowdestate
Jak już pisałem w poprzednim miesiącu, wycofuje się z tej platformy. Co prawda tylko jedna oferta (Baltic Forest), której jestem w posiadaniu ma w tej chwili wstrzymane wypłaty, ale z komentarzy, jakie czytałem, jest więcej takich. Serwis na bieżąco informuje o statusie sytuacji, projekt stracił płynność i ma przesunięte spłaty na przyszły rok, na razie nie czuję większego zagrożenia, ponieważ projekt jest zabezpieczony hipoteką, więc tak czy tak powinienem odzyskać zainwestowany kapitał (300 EUR).
Udało mi się odsprzedać na wtórnym rynku wszystkie inwestycje nawet z małym zyskiem, dlatego też stosunkowo spory zysk w tym miesiącu. Jedna pozostała inwestycja, której nie mogę się pozbyć z powodu zawieszonych transakcji na niej, to wspomniane wyżej 300EUR Baltic Forest.
Crowdestor
Jest to jedna z moich ulubionych platform. Czemu? Bardzo dużo nowych projektów, co najmniej kilka w tygodniu, bardzo atrakcyjne oprocentowanie, jak do tej pory nigdy nie było opóźnienia w spłatach. W listopadzie zarobki też mocno urosły, do rekordowych 200EUR.
Bardzo dobra kolejna zmiana na Crowdestor, to platforma uruchomiła kompletnie nowy interfejs www, może nie powala swoim designem, ale jest dużo bardziej funkcjonalny, jest w końcu łatwy podgląd najważniejszych informacji, jest też lista zbliżających się spłat, tego najbardziej mi brakowało.
Pojawiło się też menu „Auto invest”, niestety tam znajduje się tylko komunikat „Coming soon”, ale mimo wszystko jest to dobry znak, co najmniej wiem, że pracują nad tą funkcją, której bardzo brakuje, bo często muszę pilnować kiedy publikowane są nowe projekty, bo niektóre potrafią rozejść się w kilka minut.
Jak deklarowałem miesiąc temu, miałem ograniczyć kwoty inwestycji w tej platformie, aby zrównoważyć (ograniczyć) jej % udział w całym moim portfelu, który jest teraz ponad 22%, i co prawda, ograniczyłem kwoty w pojedyncze projekty, to jednak pojawia się tutaj tyle ciekawych projektów, że nazbierało się ich aż 14 :), no i całkowita suma nowych inwestycji dobiła do 2993EUR 🙂
XIRR minimalnie odbił do góry, ale przez to, że niektóre projekty zaczynają wypłacać odsetki dopiero po kilku miesiącach, wiec taka sytuacja zaniża tymczasowo rentowność, po nowym roku wskaźnik powinien stopniowo rosnąć do ok 15.53%, jak widać na screenie z głównego ekranu Crowdestor, umieścili tam też właśnie wskaźnik średniego oprocentowania całego portfela, i taką wartość wskazuje.
Korzystając z tego linku, otrzymasz 1% bonus od wszystkich inwestycji w ciągu 180 dni od momentu rejestracji.
ETFmatic
Kolejna platforma z rekordowym wynikiem w Listopadzie. 177EUR zysku.
ETFmatic oparty jest na ETFach, wiec mogą być zarówno wzrosty, jak i spadki, ten miesiąc zdecydowanie należał do tych pierwszych.
Moja strategia jest taka, aby zminimalizować i rozłożyć ryzyko, czyli niezależnie od sytuacji na rynku, zasilam moje konto co tydzień 150EUR, co w skali miesiąca daje regularnie 600-750EUR.
Dobre rezultaty w tym i poprzednim miesiącu mają swoje odzwierciedlenie również we wskaźniku XIRR, który urósł już do 18.12% (roczna średnia stopa zwrotu)
Envestio
Pewnie będę się powtarzał, ale to kolejna jedna z moich ulubionych platform, chociaż ostatnio bardzo zmalała liczba nowych projektów, jedynie 3 w Listopadzie. Pojawiają się one bez zapowiedzi i najczęściej rozchodzą się w max 1-2 godziny. Tak czy tak 248EUR zysku było rekordowym wynikiem, a sumarycznie od początku roku zarobiłem już 1,677EUR.
Jak też widać na poniższym wykresie, dopłaciłem do portfela 1450EUR.
XIRR nawet minimalnie wzrósł obecnie do wartości 18.59%, oby tak dalej.
Rejestrując się w Envestio z tego linka, dostaniesz 5EUR bonus kiedy zasilisz konto na minimum 100EUR. Dodatkowo dostaniesz cash back 0.5% od wszystkich inwestycji dokonanych w ciągu 270 dni.
Fastinvest
Kontynuuje redukcje środków z konta PLN, oprocentowanie jest zbyt niskie. Większą część konta już udało mi się wypłacić, zostało jeszcze 3,364.25PLN
Część konta w walucie EUR, działa na akceptowalnym poziomie, nie robiłem ostatnio żadnych wpłat ani wypłat.
Stopa zwrotu jest na bardzo przyzwoitym poziomie 13.70%, jedyne co mnie powstrzymuje przed kolejnymi wpłatami do portfela, to to, że mimo wcześniejszych zapowiedzi wprowadzenia transparentności i ujawnienia nazw oryginalnych pożyczkodawców, w dalszym ciągu nie wiadomo, jakie firmy nimi są.
Grupeer
Sytucja bez większych zmian, zysk jest stabilny, tym razem 62EUR.
Dopłaciłem 500EUR do portfela, i zamierzam zwiększyć portfel również w kolejnym miesiącu.
XIRR cały czas spada i będzie jeszcze spadać, ponieważ początkowo był bardzo wysoki za sprawą bonusów za rejestracje oraz za cashbacków za inwestycje w promocyjne pożyczki. Oczekuję docelowej wartości w okolicach 14%.
Kuetzal
Brak nowych projektów aktualnie, w związku z tym brak nowych wpłat.
Mintos
Udało mi się zredukować konto PLN do zera, wszystkie pożyczki zostały spłacone lub resztę sprzedałem na rynku wtórnym i całą kwotę wypłaciłem z powrotem do banku. Od przyszłego miesiąca, chyba już po prostu nie będę uwzględniać konta PLN w podsumowaniach.
Konto EUR radzi sobie bez zarzutu, chociaż niestety oprocentowanie też spada. Podobno pod koniec roku stopy procentowe mają trochę odbić, chciałbym, aby wróciły do poziomu 16% jak to jeszcze było kilka miesięcy temu. Ostatecznie udało się zarobić 30EUR w listopadzie.
Rejestrując się w Mintos z tego linka, dostaniesz cash back 0.5% od wszystkich inwestycji w dokonany w ciągu 90 dni od rejestracji.
PeerBerry
Dopiero drugi miesiąc z tą platformą, więc za wcześnie na wyciąganie wniosków. Ogólne wrażenia mam pozytywne, duża płynność, nie ma przestojów gotówki na koncie, cały portfel jest non stop zainwestowany, to duży plus.
Dopłaciłem 1000EUR i zamierzam systematycznie zwiększać zaangażowanie, aby zdywersyfikować inne platformy.
W tej chwili wskaźnik XIRR szaleje, ustabilizuje się w kolejnych miesiącach.
RoboCash
Odsetki spływają stabilnie, platforma jest bezobsługowa, wszystkie pożyczki mają 12%, idealnie sprawdza się w roli dywersyfikacji. Odsetki wzrosły do aż 66EUR.
W RoboCash możesz zarejestrować się tutaj.
Swaper
Jedna z najbardziej bezobsługowych platform, dlatego bardzo ją lubię. Kolejny powód to stosunkowo wysokie oprocentowanie jak na sektor pożyczkowy, standardowo 12%, ale wystarczy utrzymywać wartość konta powyżej 5000EUR i oprocentowanie rośnie do 14%.
Jednak w Listopadzie coś nie do końca zagrało, tylko niecałe 47EUR, wnioskuję, że to braki w dostępności pożyczek, niestety cały czas średnio 500-1000EUR leży na koncie niezainwestowane.
Wiecej szczegółów o tej platformie na podstronie tutaj.
Viventor
Po początkowych problemach z firmą pożyczkową Afroti, portfel wraca na prostą drogę, dopłaciłem jeszcze 500EUR i będę dalej obserwował platformę i prawdopodobnie dalej będę kontynuował wpłaty.
Wisefund
Ta platforma jako kolejna dołączą do grona moich ulubionych, między innymi obok Crowdestor. Czemu? Ciekawe projekty, wysokie oprocentowanie i „ubezpieczenie” spłaty pożyczek. Szybko rosną też zyski proporcjonalnie do wpłat, 118EUR, super. Zysk jest wysoki też z powodu cash backa, po złożeniu inwestycji dostajemy natychmiastowy zwrot 0.5%. Aby załapać się na taki bonus, zarejestruj się klikając w ten link.
Pisanie tego artykułu rozpocząłem przebywając jeszcze na Tajwanie, teraz kończę 3 tygodnie później będąc już w Tajlandii 🙂 Troche czasu to zajęło, ale tyle się tu dzieje, tyle rozpraszaczy, postaram się napisać podusmowanie Grudnia bez aż tak dużego opóźnienia.
Jeżeli macie jakieś sugestie, dodatkowe pytania, pomysły co powinienem dodać do podsumowania, czy jakie artykuły dodać, proszę dajcie znać w komentarzu lub wiadomością bezpośrednio do mnie.
A przy okazji Szczęśliwego Nowego Roku, aby wasze pasywne dochody rosły jak na drożdżach w 2020 roku.